【2026年】札幌で家を買う前に知っておきたい｜住宅ローンは変動金利と固定金利どっち？失敗しない選び方｜不動産・一戸建て・マンション・土地ならハウスドゥ 札幌栄町

「札幌でマイホームが欲しい。でも、住宅ローンは変動金利と固定金利、どっちを選べばいいの？」──家を買うとき、多くの方が最初に迷うのが住宅ローンの金利タイプです。最近は金利上昇のニュースも増え、ますます悩ましいところではないでしょうか。この記事では、札幌で家を買う前に知っておきたい変動金利・固定金利の違いと、失敗しない選び方を、地域密着のハウスドゥ札幌栄町が分かりやすく解説します。

住宅ローンの金利タイプは大きく2つ

変動金利

半年ごとに金利が見直されるタイプです。固定より金利が低めに設定されているのが魅力ですが、将来金利が上がると返済額が増えるリスクがあります。日銀の政策金利に連動して動くのが特徴です。

固定金利（全期間固定・固定期間選択型）

借入時の金利が一定期間、または完済まで変わらないタイプです。変動より金利はやや高めですが、返済額が最後まで読めるので家計管理がしやすいのが最大のメリットです。

変動と固定、どちらが向いている？

• 変動金利が向いている人：当面の返済額を抑えたい／繰り上げ返済の余力がある／金利が上がっても対応できる家計の余裕がある方。
• 固定金利が向いている人：返済額を一定にして安心して暮らしたい／教育費など今後の支出が見えている子育て世帯／金利上昇が不安な方。

金利が上がり始めた今の考え方

2024年以降、日銀がマイナス金利を解除し、金利はゆるやかに上昇する局面に入っています。「変動は怖い」と感じる方も増えていますが、大切なのは“金利が上がっても払い続けられるか”を、あらかじめシミュレーションしておくことです。変動を選ぶなら金利が1〜2％上がったケースでも返済できるかを確認し、固定を選ぶなら「安心料」として割り切る──そんな考え方がおすすめです。

金利タイプより大切な「無理のない借入額」

どちらを選ぶ場合でも、いちばん大切なのは無理のない借入額にすることです。目安として、毎月の返済額は手取り月収の20〜25％以内に収めると安心といわれます。物件価格だけでなく、固定資産税や管理費・修繕費、そして札幌では冬の暖房費もかかることを忘れずに、余裕を持った資金計画を立てましょう。

忘れずに活用したい「住宅ローン控除」

住宅ローンを組んで家を買うと、一定の要件を満たせば、年末のローン残高に応じて所得税などが軽減される「住宅ローン控除（減税）」が利用できます。新築・中古の別や住宅の性能によって条件が異なるため、購入前に対象になるかを確認しておきましょう。制度も含めてトータルで考えると、実質的な負担はぐっと軽くなります。

物件探しの前に「事前審査」を

「自分がいくら借りられるのか」が分かると、物件探しは一気に現実的になります。住宅ローンの事前審査（仮審査）を受けておけば、良い物件が出たときにスムーズに動けますし、予算の上限もはっきりします。

札幌で家を買うなら、ローンも含めてご相談を

住宅ローンは、金融機関や優遇金利、諸費用によって総返済額が大きく変わります。物件探しと並行して、どのローンが自分に合うかを早めに整理しておくことが、後悔しない家づくりの第一歩です。ハウスドゥ札幌栄町では、札幌市東区を中心に石狩エリアまで、物件探しから資金計画のご相談まで無料で承っています。「予算の立て方が分からない」という段階でも大歓迎です。まずはお気軽にお問い合わせください。